Seguros de la hipoteca: cuáles son obligatorios y cuáles no

Al firmar una hipoteca te ofrecerán un paquete de productos. Distinguir entre lo obligatorio y lo bonificador puede ahorrarte cientos de euros al año.

Lo único obligatorio: seguro de daños

La Ley 2/1981 exige un seguro de daños sobre el continente del inmueble por el valor de tasación de la construcción. Puedes contratarlo con cualquier aseguradora; el banco está obligado a aceptarlo si cumple las coberturas.

Seguro de vida: opcional pero muy vendido

No es obligatorio. Sí es razonable si tienes cargas familiares y la hipoteca depende de tus ingresos. Lo cuestionable es la prima única financiada, que añade intereses al coste del seguro.

Prima anual frente a prima única

• Prima anual: pagas cada año, puedes cambiar de compañía.
• Prima única financiada: se suma al capital y genera intereses durante 30 años. Suele ser la opción más cara.

Cómo valorar una bonificación

Una bonificación de 0,10 puntos en 200.000 € a 30 años ahorra unos 10 € al mes. Si el seguro que la activa cuesta 40 € al mes más que uno externo, la bonificación te está costando dinero.

Fórmula rápida

Compara: (ahorro mensual por bonificación) frente a (sobrecoste mensual del producto). Si el sobrecoste gana, no bonifiques.

Tu derecho a cambiar de aseguradora

Puedes cambiar el seguro de hogar o de vida cada año al vencimiento. El banco no puede resolver el préstamo por ello, aunque sí retirar la bonificación pactada, algo que debe estar detallado en la FEIN.

Otras vinculaciones habituales

• Nómina domiciliada: casi siempre compensa, coste cero.
• Tarjeta con gasto mínimo anual: compensa si ya gastas ese importe.
• Plan de pensiones o fondo: analiza comisiones antes de aceptar.
• Alarma: raramente compensa por sí sola.